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Posts filed under '保険会社'

火災保険の加入理由と契約の内容

頻発する火災

火事というのは普段の注意から防ぐことはできますが、完璧に気を付けることも難しいのが現状です。

総務省が発表した2006年~2015年の10年間の防統計によると、全体に減少傾向にはあるものの年間で約4万件もの火災が発生しています。

そのうち半数以上が建物火災です。

出火原因を建物火災に限って言えば、コンロからの出火が最も多くなっており、次いでタバコ、放火となっています。

コンロによる火災理由は、火をつけっぱなしにしてその場を離れてしまった、衣服に火が燃え移った、コンロ周辺においてあった布巾に火が燃え移った、油汚れに火が付いたなどがあげられます。

ガスコンロの方が危険は高いですが、IHクッキングヒーターでも誤った使い方で火災は起こります。

また、たき火、ストーブ、配線、排気管なども火災原因となっており、気を付けていたとしても起きる時には起きてしまうものです。

火災が発生した時のリスクは、やはり財産を失ってしまうという点でしょう。

また、近隣へ火が燃え移る危険もあり、それによる社会的信用への影響も懸念されます。

ただし火災では、火災原因に重大な過失がない限りは損害賠償の責任はないとしています。

日本は木造建築が多く、延焼による責任を火元に求めると責任過大になる過ぎるとの判断の元、失火の責任に関する法律によって重過失の場合だけ責任を負わせることとしています。

つまり、火元が余所でも受けた損害は自分で補償するしかないということです。

重過失の範囲は、「火災を予測できて防止できる状況」としています。

近隣との関係を配慮して法律とは関係なく賠償するケースもありますが、法律上では一概に状況だけで判断できるものではなく、警察と消防が現場検証を行った上で判断されることになります。

火災保険への加入がおすすめ

こうしたリスクに備えるために火災保険への加入がすすめられています。

保険契約はただでさえ難しいですが、中でも火災保険は複雑になっており、理解しないまま契約するケースもすくなくはありません。

しかし最低限理解しておかないと、充分な補償を受けられない可能性があります。

火災保険は、「建物補償」と「家財補償」に分けられています。

建物補償は建物の損害に対する補償、家財補償は家財の損害に対する補償です。

ただ、補償される建物と家財の範囲があるので、全てが補償対象になっているわけではありません。

建物の範囲は、建物そのものと取り付けられてある建具、浴槽、調理台、エアコンなど付属家具、敷地内にある門、塀、物置、車庫などの付属建物も補償の対象になります。

敷地内にあっても別棟の建物は補償外です。

家財の範囲は、家具、家電、衣類、生活雑貨などが対象になります。

考え方としては、(建物に含まれるものの違いとして)動かすことができて、生活をする上で必要な家財道具です。

そのため、損害が大きくなりやすい貴金属や骨董などは原則対象から外れますが、契約方法によっては明記物件として別枠で補償を付けることも可能です。

あと保険会社とは違い保険料を抑えることができる、国民共済の「住まいる共済」もさまざまな火災保険と比べてみるのをオススメします。

保険金額を決める時に問題になるのが、建物補償の保険金額を設定するときです。

建物には、その時の価値をつけることができます。

例えば、新築の場合はその時点で1500万円の価値がある場合、その価値を踏まえて保険金額を設定しなければなりません。

それを考えるのが「新価」と「時価」です。

建物は経年劣化で価値は年々落ちている

建物は経年劣化で価値は年々落ちていきます。

10年後に-50%の価値しか残らないと仮定すると、初めは1500万円の価値がある建物も、10年後には750万円の価値しか持たなくなります。

この時に「時価」で契約をしていると、10年後に火災が起きた時に750万円の支払いしか受けることができません。

もし建て直しを考えているのなら到底足りる金額ではありませんね。

逆に「新価」で契約をしていると、10年後に火災が起きた時でも1500万円の支払いを受けることができます。

また、当時の価値が1500万円だったとしても物価上昇で価値が2000万円に上がっている場合は、2000万円を受け取ることができます。

逆に物価下落が影響することもありますが、保険会社によっては下落の影響を受けない契約をすることもできます。

これを踏まえると新価で契約した方が安心ですが、新価の場合は保険金の支払い方法に「一部保険」「超過保険」「全部保険」があります。

新価よりも保険金額を低く設定してしまうと、新価がいくらであっても設定した保険金額までしか補償されません。

これを一部保険といいます。

新価よりも保険金額を高く設定していると補償は十分ですが、新価を超える補償は受けられないので、新価超過分の保険金にかかる保険料を損します。

これを超過保険といいます。

新価と同等の保険金額で設定していると、新価で全額賠償を受けることができます。

これを全部保険といいます。

一部保険は保険料を抑えることができ、超過保険は物価上昇した時に得をし、全部保障は安定した補償が期待できるというのが判断基準になるでしょう。

michidoo in 保険会社 on 1月 22 2018 » Comments are closed

こくみん共済のマイカー共済はお得なのか

■こくみん共済は民間の保険とは性質が違う

こくみん共済は株式会社が提供する保険とは違います。

内容自体はとても似ていますが、共済は組合員になることで、加入できるように出来ています。

とはいえ、出資金を支払えば良いだけですので、共済に加入して掛け金を支払っていけば権利が得られます。

基本的に掛け金が保険よりも安く、多くの人が加入しやすい状態を作ってくれています。

■マイカー共済は割引が適用されにくい

マイカー共済というのもがあり、これは自動車保険と同じような内容です。

車を持っているなら必ず加入しておきたい存在ですが、実はマイカー共済を見ると、必ずしもこくみん共済が安いとは言えないのが現状です。

理由は割引が適用されにくいためです。

一般の自動車保険だと、免許証の種類や年間走行距離に応じて各種割引が適用されて保険料が大幅に安くなってくれます。

マイカー共済にはあまりその恩恵がないため、月々の負担では安いダイレクト保険タイプの自動車保険に敵わないケースが多々あります。

■マイカー共済の保障内容について

月々の支払額で敵わないのであれば、内容で比較するのが良いでしょう。

こくみん共済が提供するマイカー共済の中身を具体的に見ていくと、相手への補償と怪我や車の補償、自動車に付帯できる補償に、その他の補償内容に分けられます。

人身傷害の補償に関しては、別に自動車事故障害見舞金というものが付いてきます。

これは死亡や後遺障害が発生した際に補償される内容です。

手術などの治療を行ったときにも適用されます。

人身傷害補償を利用しなければ、搭乗者傷害特約や自損事故損害特約が自動的についてくるようになることも覚えておきましょう。

■マイカー共済のロードサービス

交通事故や車に何かトラブルが発生したときには、代車や運送、宿泊や帰宅などの費用に対する補償があります。

トラブルに巻き込まれてもこれらの補償があれば安心ではあるものの、他社の自動車保険の場合だと、車のトラブル発生時にはロードサービスが用意されており、それも無料で利用できますので、マイカー共済が特別優れているとはいえません。

事故が発生したときやロードサービスを利用する際には迅速な対応が求められますが、マイカー共済では全国の78ヶ所で大勢のスタッフによる手厚いサポートが受けられる内容になっています。

ロードサービスの内容を見ると、有料の特約の割にはややサービス内容に弱さが見られるため、他社のロードサービスよりも優れているとは判断できません。

人身傷害の見舞金に関しては優れていますので、この部分を重視するならこくみん共済のマイカー共済を選択する余地はあるでしょう。

michidoo in 保険会社 on 7月 24 2017 » Comments are closed

矢口社長の原子力発電所と廃止措置

参考:矢口敏和

原子力発電所の寿命を定義することは難しいものですが、一般に、運転開始から30年を経過した原子力発電所では、機器や設備に劣化が生じるおそれがあるため、補修や交換などをより慎重に行ったほうがよいとされています。

年数が経過した原子力発電所であったとしても、定期検査をはじめとする国のチェックに合格すれば、まだ安全に運転できる状態ではありますが、一般に原子力発電所が商業ベースでつくられたものである以上は、補修などのコストが発電のメリットにつりあわなくなってくる可能性も生じます。

こうした物理的な劣化や維持するためコストの観点から、現在稼働中の原子力発電所も、いつかは運転を停止しなければなりませんが、これを廃止措置と呼んでおり、事前に廃止措置計画を国に提出し、その認可を受ける必要があります。

具体的な原子力発電所の廃止措置の内容ですが、まずは炉内から燃料を搬出するとともに、配管の内部などに付着している放射性物質についても取り除いた上で、外側にあたる建物を通常のビルの解体工事などと同様に撤去するということになります。

途中で発生した放射性廃棄物についても厳重に管理が求められますが、たとえば圧縮や焼却によってかさを減らしたり、容器にガラスを流し込んで安定化させるなどといった処理をした上での保管となります。

また、放射線からの防護のため、特段に厚みのあるコンクリートや鉄筋を使用しているという原子力発電所特有の事情のために、水に研磨剤を混ぜたものを超高圧にしてコンクリートや鉄筋に吹き付けて切断をするといった、特殊な技術が用いられることもあります。

こうした廃止措置に要する期間は、だいたい20年から30年といわれていて、それだけ安全面に配慮をしながら、慎重に作業を進める必要があることがうかがわれます。

すでに茨城県東海村にあったわが国初の発電用原子炉で解体を終了して敷地を更地化した実績があり、他にも複数の商業炉において同様の作業が進められています。

michidoo in 保険会社 on 6月 17 2016 » Comments are closed

私の自動車保険選び体験談

私は、自動車保険に加入するときに、情報収集の仕方で、とても悩んだことがあります。

自動車保険は、たくさんの保険会社が取り扱っているので、保険料や保障内容などを一つ一つチェックして、自分にぴったり合った自動車保険選びを進めていくことが大切です。

しかし、一つ一つパンフレットや代理店などに足を運んで、情報収集をするのは、時間と手間がかかってしまうと感じていました。

(さらに…)

michidoo in 保険会社 on 12月 18 2012 » Comments are closed